Ah, die Geld sprechen. Es ist nicht genau das, was Sie denken bei der Planung Ihrer Traum-Hochzeit, aber es geht viel mehr als die Frage, ob Sie sich für eine rose oder Pfingstrose bouquet. Geld, wie es sich herausstellt, ist das keine. 1 Beziehung stressor. Nicht sicher, wie Sie Sie zur kick-off-Gespräch? Lassen Sie diese sechs Fragen werden Ihr Führer.

Ob oder nicht du tauschen oder trennen Ihr name ist zur Diskussion, ob Sie mit Ihrem partner die Schuld ist nicht verhandelbar. Sie haben eine neue, eine Partnerschaft Kredit-score und es wird spielen Sie eine wichtige Rolle bei der Sicherung alles aus einer Auto-Darlehen für eine Hypothek.

„Einzelheiten über Ihre Kredit-score mit Ihrem partner fühlen können, wie abreißen eine Band-Aid“, sagt Christina Kramlich, senior director des Reichtums an SoFi, einem modernen Finanz-Unternehmen in San Francisco. „Aber zu wissen, die Wahrheit ist auf jeden Fall besser als immer eine überraschung in diesem Bereich.“ Wenn keine Kredit-Reparatur muss passieren, packen zusammen, bevor Sie im all-out-Krise-Modus. Und haltet Euch aus spiralförmig in eine Zukunft, Schulden-Loch, auf der gleichen Seite in Bezug auf Kreditkarten. Bewegt sich die Kunststoff ist nicht unbedingt schlecht, aber die balance jeden Monat kann entgleisen Ihre Finanzen.

Dies scheint wie eine offensichtliche, aber viele Paare nie wirklich darüber reden, sich Ihre finanziellen Träume. Sie wollen die Welt Reisen? Kinder haben relativ bald? Und was ist mit deinem partner? Die beiden von Ihnen wird die Finanzierung dieser Träume zusammen — gemeinsam wird das Schlüsselwort hier — also nicht ausgerichtet wird, ist ein Rezept für große Geld kämpfen.

„Einige Ihrer ideale, können andere von Ihrem Verlobten, und das ist OK,“ Kramlich sagt. „Aber es ist gut zu wissen, wenn Sie Ihre langfristigen Visionen von Glück sind sehr unterschiedlich.“ Wenn Sie sind, das bedeutet sicher nicht, dass Sie zu call off the wedding. (Gegensätze ziehen sich an, oder?) Versuchen Sie stattdessen, treffen einander in der Mitte. Identifizieren Sie Dinge, die Sie bereit sind zu verzichten, während treu bleiben, die Ziele, die Ihnen am wichtigsten sind.

„Der eine religiös check-in auf Ihrem Geld situation jeden Monat, während der andere ist mehr freie form dagegen“, sagt Kramlich. „Diese Kombination kann funktionieren, aber du wirst auf jeden Fall machen es einfacher, auf Ihre Ehe, wenn Sie sprechen über cash-management und haben eine klare vision der Haushalt die finanziellen Aufgaben vor.“

Legen Sie beide Ihre Einnahmen und Ausgaben, dann herauszufinden, was übrig bleibt, nachdem Sie zu füttern, Ihre Altersvorsorge und Konto für diejenigen, die große Bild-Einsparungen Ziele erwähnt. Zu Netz Ihre Finanzen so reibungslos wie möglich ist, sollten Sie beiseite ein paar Minuten pro Woche für einen schnellen check-in. Sind Euch auf der Spur? Hat alles unerwartete pop-up? Dies ist auch eine gute Gelegenheit zu Feiern, die finanziellen Gewinne.

Hasse es zu brechen, um Sie, aber früher oder später wird es garantiert an zu regnen und kacke wird am dampfen. Statt erreichen für eine Kreditkarte zu finden, die Sie durch einen regnerischen Tag — Ihr hohe Zinsen kostet Sie viel mehr auf lange Sicht — der Aufbau einer soliden Notfall-Fonds zusammen.

„Es sollte sich auf mindestens sechs Monate im Wert von Aufwendungen, und sollte idealerweise in ein Sparkonto oder Geldmarkt-Fonds“, Kramlich sagt. So kann man nicht Anfassen und auf die man aufbauen kann Interesse als gut.

Ich bekommen, dass die Rente fühlt sich an wie hundert Jahre entfernt. News-flash: Es ist wirklich nicht. „Der Durchschnittliche Amerikaner hat nur etwa 100.000 US-Dollar gespart für den Ruhestand“, sagt Kramlich. „Die Industrie-standard ist, dass Menschen im Ruhestand benötigen etwa 80 Prozent Ihres früheren Einkommens, also das ist ein problem.“

Vorausgesetzt, Sie wollen nicht zwei brach Menschen 65-Jahre-alt Sie brauchen, um mit dem sparen beginnen jetzt. Lassen Sie uns sagen, Sie beginnen, von $5.500 pro Jahr beginnend im Alter von 25 in ein Sparkonto. Sobald Sie die Mathematik zu tun, mit 7 Prozent Durchschnittliche jährliche Rendite, verstärkt, Zinsen und Dividenden, müssen Sie möglicherweise so viel wie $1 million durch die Zeit, die Sie bereit sind, in den Ruhestand mit 65. Auf der anderen Seite, wartet, bis Sie 35 Schrägstriche, die Schätzung nach unten, um fast die Hälfte.

Sicherzustellen, dass Sie und Ihr partner sind ein Beitrag zu Ihrem Unternehmen monatlich 401(k) Pläne, wenn Sie Sie haben — vor allem, wenn Sie bieten ein Spiel, das ist im Grunde kostenlos Geld. Dies senkt Ihre monatliche take-home-Bar, aber es lohnt sich zu wissen, können Sie sparen eine Coole mil für die Altersvorsorge so leicht.

Ehrlich gesagt, ist es eine persönliche Wahl, sagt Kramlich. „Ich finde, es ist gesund, haben ein gemeinsames haushaltskonto, wo Gehaltsschecks hinterlegt sind und von dem alle wichtigen Haushalts-Ausgaben bezahlt werden,“ Kramlich sagt. „Wenn ein oder beide Mitglieder wollen Ihre eigenen separaten Konten, sagen wir, für Ausgaben für Hobbys oder zum Einkaufen, das ist auch OK. Einige Autonomie ist eine gute Sache.“ Letztlich werden die besten Girokonto-route ist die eine, die funktioniert für Sie zwei.

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